Вот где в жизни пригодится математика. Как достичь финансового благосостояния?
На конец 2023 года 56% трудоспособного населения РФ имеют минимум 1 кредит; 18% тратят на погашение кредитной задолженности более 50% дохода. Растет доля закредитованности 18-летних молодых людей, мечтающих о путешествиях или о покупке последней модели айфона.
Доступность онлайн-маркетплейсов, микрозаймов и рассрочек привела к тому, что люди чаще подвергаются импульсивным тратам. Человек сталкивается с ситуацией, когда деньги утекают сквозь пальцы. Какую бы крупную сумму он не имел на руках, все тратится без остатка.
В такие времена очень важно оставаться рассудительным и обладать навыками финансовой грамотности. Особенно, если дело касается семейного бюджета.
Семейный бюджет является совокупностью доходов, расходов, накоплений всех членов семьи за определенный период времени. Средства — это вполне себе измеримая единица, а значит, она обязывает к математической модели управления.
1. Ведите учет доходов и расходов
Это позволит наглядно оценить, какая часть денег уходит на постоянные и переменные категории трат. Для наглядности можно проанализировать свои расходы в приложении банка. Необходимо определить среднюю месячную сумму, которая уходит на каждую категорию, исходя из данных минимум трех последних месяцев. Например, 20 тыс. рублей — еда, 10 тыс. рублей — одежда и т. д.
2. Откладывайте процент на подушку безопасности
Подушкой безопасности называют накопления, которые могут покрыть полгода трат при полной потере источника дохода. Без обычной подушки — беспокойно спится, без финансовой — беспокойно живется.
3. Используйте технику конвертов
Разделите их на категории и пополняйте, исходя из анализов расходов:
-
Для постоянных трат (еда, одежда, ЖКХ, образовательные учреждения, налоги, кредиты);
-
Для крупных покупок (мебель, техника, отпуск);
-
Финансовая подушка;
-
Подарки;
-
Переменные траты (кафе, развлечения, онлайн-курсы);
-
Непредвиденные расходы (ремонт телефона, стоматолог, медицинские обследования).
Деньги для постоянных трат можно оставить на дебетовой карте, а для остальных открыть накопительные счета. Важно распределять деньги сразу после поступления. Процент у каждого будет разный.
Так, например, если доход семьи равен 100 тыс. рублей, то на постоянные расходы уходит 70 тыс., а 30 тыс. делим между оставшимися «конвертами».
Процент распределения можно оценить исходя из анализа прошедших месяцев. Однако, важно пополнять каждый счет, даже на небольшую сумму. Тогда вы увидите, сколько на самом деле денег можете потратить на какие-либо импульсивные покупки. Также можно добавлять категории по своему усмотрению, например, для себя (поход в салон, фитнес, массаж).
Идеальным вариантом является ситуация, когда доходы превышают расходы. Накопления приносят пассивный доход, который равен активному + наличие подушки безопасности.
Если смотреть в цифрах: среднемесячный доход — 100 тыс. рублей.
Подушка безопасности: 600 тыс. рублей.
Пассивный доход: 100 тыс. рублей от суммы на вкладе 12 млн рублей.
При таком варианте человек еще не является богатым, так как при потере активного дохода пассивный не сможет повысить уровень жизни. Инфляция неизбежно приведет к его снижению. Поэтому крупные накопления можно инвестировать, например, в недвижимость.
Для достижения такого результата необходимо зарабатывать больше и тратить меньше.
Доход складывается из активных и пассивных источников.
-
Активный включает заработную плату, пассивный — доход с инвестиций, социальные выплаты, алименты, премии и т. д.
Увеличение активного дохода складывается из повышения часовой оплаты труда, поднятия стоимости услуг. Также необходимо повышать качество работы, увеличивать клиентскую базу. Можно найти онлайн-подработку, продать что-то ненужное.
Узнайте, являетесь ли вы претендентом для господдержки, оформляйте налоговый вычет.
Расходы, как говорилось выше, делятся на постоянные и переменные.
Постоянные расходы уменьшать не рекомендуется, так как они сильно влияют на качество жизни. Но их можно немного скорректировать, если, допустим, ходить в продуктовый со списком, одежду покупать не в сезон, искать лучшие предложения, акции и скидки.
Проверяйте наличие платных подписок, выгодных тарифов на телефон, интернет, ТВ. Вероятно, у оператора есть предложения получше.
Фиксировать расходы можно в блокноте, телефоне и в специальном приложении (самыми популярными являются CoinKeeper и Money Manager, но в действительности их очень много — подберите самое удобное именно для себя).
Безусловно, все эти действия требуют дисциплины и значительных волевых усилий. Однако, стоит помнить, что это единственный путь к финансовой свободе.
Результатом будет не только повышение благосостояния, но и эмоциональное спокойствие, ощущение самоконтроля и стабильности. Вы будете управлять своими деньгами, а не наоборот.
🤩